# Glosario de seguros en México: términos para agentes y promotorías > 90 términos del seguro mexicano explicados para agentes. Sólo México: las mismas palabras que usan las aseguradoras, la CNSF y tu promotoría. Cada término tiene ancla propia (https://surify.mx/glosario#slug). ## Reguladores y organismos Quién autoriza, vigila y defiende en el sector asegurador mexicano. ### CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas) El regulador federal del sector asegurador y afianzador. Autoriza a las aseguradoras, expide y refrenda las cédulas de agente, fija requisitos de capital y supervisa a los intermediarios. Depende de la Secretaría de Hacienda. *En Surify:* El módulo de Promotorías registra el tipo y la vigencia de la cédula CNSF de cada agente y avisa antes de que venza. Ancla: https://surify.mx/glosario#cnsf ### AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) La asociación gremial de las aseguradoras. Publica estadísticas del sector, opera sistemas compartidos contra el fraude y coordina procesos entre compañías. Ancla: https://surify.mx/glosario#amis ### CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) El organismo de protección al usuario financiero. Atiende quejas de los asegurados contra aseguradoras e intermediarios y publica información comparativa de productos. Ancla: https://surify.mx/glosario#condusef ### SAT (Servicio de Administración Tributaria) La autoridad fiscal. Importa en seguros porque las primas y las comisiones se documentan con CFDI y tienen tratamiento fiscal propio. Ancla: https://surify.mx/glosario#sat ### SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) La secretaría de finanzas del gobierno federal, de la que depende la CNSF. Ancla: https://surify.mx/glosario#shcp ## Quién es quién en el mercado Aseguradoras, intermediarios y las figuras que aparecen en un contrato de intermediación. ### Aseguradora (Institución de seguros, Compañía de seguros, Carrier) La empresa que asume el riesgo y paga los siniestros. El nombre legal es Institución de Seguros; en la práctica se dice aseguradora o compañía. Es quien emite la póliza y quien paga la comisión al intermediario. *En Surify:* Cada póliza se registra con su aseguradora y la analítica permite desglosar la cartera por compañía. La IA reconoce las carátulas de las aseguradoras listadas en /aseguradoras. Ancla: https://surify.mx/glosario#aseguradora ### Reaseguradora La compañía que respalda a la aseguradora en riesgos grandes o catastróficos. Para el agente y el cliente es invisible; se menciona para no confundirla con la aseguradora. Ancla: https://surify.mx/glosario#reaseguradora ### Agente persona física (Agente de seguros, Agente independiente) Una persona con cédula propia expedida por la CNSF, autorizada para intermediar seguros. Es la figura más común: trabaja su propia cartera, ya sea de forma independiente o dentro de una promotoría. *En Surify:* Es el usuario típico de Surify: una organización con su cartera, su pipeline y su WhatsApp. Dentro de una promotoría, cada agente tiene su propia subcuenta. Ancla: https://surify.mx/glosario#agente-persona-fisica ### Agente persona moral (Despacho de agentes, Broker) Una empresa autorizada por la CNSF como agente. Tiene su propia cédula y opera a través de apoderados. En el habla del mercado, un «broker» suele ser un agente persona moral que trabaja con muchas aseguradoras; legalmente sigue siendo un agente. Ancla: https://surify.mx/glosario#agente-persona-moral ### Apoderado La persona que actúa a nombre de un agente persona moral con la autorización de éste. Su facultad para intermediar depende de la cédula de la empresa, no de una propia. Ancla: https://surify.mx/glosario#apoderado ### Promotoría de seguros (Promotoría) La estructura que agrupa a varios agentes persona física bajo una misma operación: recluta y da de alta agentes, los capacita, negocia comisiones con las aseguradoras, lleva el cumplimiento regulatorio y administra la cobranza de comisiones. El contrato de intermediación con la aseguradora suele estar a nombre de la promotoría, por lo que, cuando un agente se va, la cartera se queda con ella. *En Surify:* El plan Promotoría replica esta estructura: una cuenta principal con la vista consolidada de la red y una subcuenta aislada por agente. La cartera de un agente que sale se transfiere a la Casa o a otro agente. Ancla: https://surify.mx/glosario#promotoria ### Agente cautivo e independiente (Agente exclusivo) Un agente cautivo coloca negocio con una sola aseguradora; uno independiente trabaja con varias. Ninguna de las dos es una categoría de cédula distinta: es una relación comercial. Ancla: https://surify.mx/glosario#agente-cautivo ### Ajustador Quien investiga y valúa un siniestro a nombre de la aseguradora para determinar la indemnización. Tiene una autorización distinta a la de los agentes. Ancla: https://surify.mx/glosario#ajustador ## Cédulas de agente La autorización de la CNSF para intermediar seguros, por tipo de riesgo. ### Cédula de agente (Cédula CNSF, Autorización de agente) La autorización que la CNSF otorga a una persona o empresa para intermediar seguros. Se clasifica por letra según el tipo de riesgo que puede intermediar y hay que refrendarla periódicamente. Sin cédula vigente no se puede colocar negocio. *En Surify:* En Alta de Agentes se registra qué cédula persigue cada candidato, y en Agentes se ve el semáforo de vigencia de la cédula de toda la red. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-de-agente ### Cédula A (A1 y A2) Autoriza a intermediar riesgos de personas físicas o individuales. A1 cubre seguros de personas: vida, gastos médicos mayores, accidentes personales y salud. A2 cubre seguros de daños individuales: autos particulares, hogar y propiedad privada. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-a ### Cédula B (B1 y B2) Autoriza riesgos empresariales y colectivos. B1 cubre seguros de personas a nivel grupo o colectivo; B2, seguros de daños empresariales. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-b ### Cédula C Riesgos especiales: marítimo y transportes, incendio y otros riesgos técnicos. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-c ### Cédula D Seguros agrícolas y de animales. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-d ### Cédula E Seguros de crédito. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-e ### Cédula F Intermediación de fianzas, que se regulan bajo un marco distinto al de los seguros. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-f ### Cédula H Seguros de caución. Requiere contar antes con las cédulas A, B y C. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-h ### Cédula M Comercialización de seguros masivos, los productos estandarizados que se venden en volumen. Ancla: https://surify.mx/glosario#cedula-m ### Refrendo de cédula (Renovación de cédula) La renovación periódica de la cédula ante la CNSF, que exige acreditar capacitación. Una cédula vencida deja al agente sin facultad legal para intermediar hasta que la refrende. *En Surify:* La vigencia de la cédula es uno de los semáforos del roster de agentes de la promotoría. Ancla: https://surify.mx/glosario#refrendo-de-cedula ## Roles en una póliza Las personas que aparecen en una carátula y qué papel juega cada una. ### Contratante (Tomador) Quien firma el contrato con la aseguradora y se obliga a pagar la prima. Con frecuencia es la misma persona que el asegurado, pero no siempre: una empresa puede contratar la póliza de sus empleados. *En Surify:* La IA identifica al contratante en la carátula y lo distingue de los asegurados. Ancla: https://surify.mx/glosario#contratante ### Asegurado La persona o el bien cuyo riesgo está cubierto por la póliza. Ancla: https://surify.mx/glosario#asegurado ### Beneficiario Quien recibe la indemnización cuando ocurre el siniestro. Es central en vida y accidentes personales; en daños suele coincidir con el asegurado. Ancla: https://surify.mx/glosario#beneficiario ### Agente de venta (Agente vendedor) El agente que colocó originalmente la póliza. *En Surify:* La analítica distingue «agente que vendió» de «agente que atiende», que se separan tras una transferencia de cartera. Ancla: https://surify.mx/glosario#agente-de-venta ### Agente de servicio El agente que atiende hoy al cliente. Normalmente es el mismo que vendió, pero cambia cuando la cartera se reasigna o se transfiere. Ancla: https://surify.mx/glosario#agente-de-servicio ## La póliza y su ciclo de vida De la cotización a la renovación o la cancelación. ### Póliza El contrato de seguro: quién está cubierto, contra qué, por cuánto, durante qué periodo y a cambio de qué prima. Se identifica por un número que asigna la aseguradora. *En Surify:* La póliza es la unidad central de la cartera: vive en el expediente del cliente con su programa de pagos, sus documentos y su historial. Ancla: https://surify.mx/glosario#poliza ### Carátula (Carta carátula, Carátula de póliza) La primera página de la póliza, que resume sus condiciones particulares: contratante y asegurados, coberturas y sumas aseguradas, vigencia, primas y forma de pago. Cada aseguradora tiene su propio formato. *En Surify:* Es el documento que la IA de Surify lee. Se sube el PDF y quedan capturados número de póliza, vigencia, primas, coberturas y asegurados, listos para revisar. Ancla: https://surify.mx/glosario#caratula ### Cotización (Propuesta) La propuesta de precio y coberturas que se le presenta al prospecto antes de llenar la solicitud. *En Surify:* En el pipeline de ventas, «Cotizando» suele ser una de las etapas por las que pasa una oportunidad. Ancla: https://surify.mx/glosario#cotizacion ### Solicitud El formulario que el contratante llena para pedir el seguro. Con ella la aseguradora suscribe el riesgo y, si lo acepta, emite la póliza. Ancla: https://surify.mx/glosario#solicitud ### Suscripción El análisis con el que la aseguradora decide si acepta el riesgo, en qué condiciones y a qué prima. Ancla: https://surify.mx/glosario#suscripcion ### Emisión El momento en que la aseguradora crea formalmente la póliza y le asigna número. La fecha de emisión suele ser anterior al inicio de la vigencia. *En Surify:* La IA distingue la fecha de emisión del inicio de la vigencia; si la carátula no la trae, la deja vacía en vez de inventarla. Ancla: https://surify.mx/glosario#emision ### Vigencia El periodo durante el cual la cobertura está activa, normalmente doce meses. Se expresa como «del … al …». *En Surify:* Las fechas se muestran siempre en formato mexicano (día-mes-año) y los avisos de vencimiento se calculan a partir del fin de vigencia. Ancla: https://surify.mx/glosario#vigencia ### Suma asegurada (Límite de responsabilidad) El monto máximo que la aseguradora paga por una cobertura. Cada cobertura de la póliza puede tener la suya. Ancla: https://surify.mx/glosario#suma-asegurada ### Cobertura Cada riesgo específico que la póliza ampara, con su propia suma asegurada y, en su caso, deducible y coaseguro. Una póliza de autos, por ejemplo, combina daños materiales, robo total y responsabilidad civil. Ancla: https://surify.mx/glosario#cobertura ### Deducible La parte del siniestro que absorbe el asegurado antes de que la aseguradora pague. Puede ser un monto fijo o un porcentaje de la suma asegurada. Ancla: https://surify.mx/glosario#deducible ### Coaseguro El porcentaje del gasto que el asegurado comparte con la aseguradora después del deducible. Es habitual en gastos médicos mayores. Ancla: https://surify.mx/glosario#coaseguro ### Cláusula Cada disposición del contrato: qué cubre, qué excluye, cómo se reclama, cómo se cancela. Ancla: https://surify.mx/glosario#clausula ### Endoso Una modificación a una póliza vigente: cambio de domicilio, de vehículo, de beneficiarios, de coberturas o de suma asegurada. Se documenta por separado y puede cambiar la prima. *En Surify:* Los cambios a una póliza quedan en su historial, con qué se modificó y cuándo. Ancla: https://surify.mx/glosario#endoso ### Renovación La continuación de la cobertura al terminar la vigencia, con una nueva póliza o un nuevo periodo. Puede ser automática o requerir gestión del agente, y es donde se pierden más clientes por descuido. *En Surify:* Los recordatorios de vencimiento salen antes del fin de vigencia y la renovación conserva el historial de la póliza anterior. Ancla: https://surify.mx/glosario#renovacion ### Cancelación La terminación de la póliza antes del fin de su vigencia. Puede ser a solicitud del contratante, por falta de pago —la causa más frecuente— o de oficio por decisión de la aseguradora. Ancla: https://surify.mx/glosario#cancelacion ### Siniestro La ocurrencia del evento cubierto: el choque, la hospitalización, el fallecimiento, el robo. A partir de él se abre la reclamación ante la aseguradora. *En Surify:* El módulo de Siniestros lleva cada trámite con su estatus —integración, en dictamen, aprobado, pagado— y su checklist de documentos. Ancla: https://surify.mx/glosario#siniestro ### Indemnización El pago que hace la aseguradora al resolver un siniestro procedente, ya sea por reembolso o por pago directo al prestador. Ancla: https://surify.mx/glosario#indemnizacion ## Primas, recibos y pagos Cómo se compone lo que paga el contratante y cómo se fracciona. ### Prima neta El costo puro de la cobertura, calculado por la aseguradora según el riesgo. Es la base sobre la que se agregan derecho de póliza, recargos e IVA. *En Surify:* Siempre es menor que la prima total; la IA lo usa como una de sus comprobaciones al leer la carátula. Ancla: https://surify.mx/glosario#prima-neta ### Derecho de póliza (Gastos de expedición) La cuota fija que cobra la aseguradora por emitir la póliza. Se paga completa en el primer recibo, no se reparte entre los pagos fraccionados. Ancla: https://surify.mx/glosario#derecho-de-poliza ### Recargo por pago fraccionado El costo financiero de pagar la prima en partes en lugar de anual. Se distribuye entre todos los recibos, a diferencia del derecho de póliza. Ancla: https://surify.mx/glosario#recargo-por-pago-fraccionado ### IVA en seguros El impuesto al valor agregado del 16 % que aplica a la mayoría de los ramos. Los seguros de vida están exentos y algunos productos de accidentes y salud tienen tratamiento particular. Ancla: https://surify.mx/glosario#iva-en-seguros ### Prima total (Prima bruta) Lo que efectivamente paga el contratante: prima neta más derecho de póliza, más recargo por pago fraccionado, más IVA. *En Surify:* La carátula la imprime y la IA la captura junto con su desglose, para que el programa de pagos cuadre con lo que la aseguradora cobra. Ancla: https://surify.mx/glosario#prima-total ### Forma de pago (Periodicidad, Conducto de cobro) Cada cuánto se paga la prima: anual, semestral, trimestral o mensual. Determina cuántos recibos tiene la vigencia y, con el recargo, cuánto cuesta cada uno. *En Surify:* Con la forma de pago y las primas, Surify arma el programa de pagos recibo por recibo. Ancla: https://surify.mx/glosario#forma-de-pago ### Recibo Cada uno de los pagos en que se divide la prima de una vigencia. Una póliza semestral tiene dos recibos; una mensual, doce. Cada recibo tiene fecha límite de pago y un periodo de gracia antes de que la cobertura se suspenda. *En Surify:* El programa de pagos muestra qué recibos ya se cobraron y cuáles siguen; el reporte de Pagos y Vencimientos concentra los vencidos y los próximos. Ancla: https://surify.mx/glosario#recibo ### Primer recibo y recibos subsecuentes Con pago fraccionado, los recibos no son iguales: el primero es mayor porque carga el derecho de póliza completo con su IVA, y los subsecuentes son iguales entre sí. Nunca se obtiene dividiendo la prima total entre el número de recibos. *En Surify:* Si la carátula imprime «prima primer recibo», la IA la toma tal cual; los recibos subsecuentes se derivan del resto. Ancla: https://surify.mx/glosario#primer-recibo ## Ramos Las líneas de negocio en que se organiza el seguro en México. ### Ramo (Línea de negocio, Operación) La línea de negocio en que se clasifica un seguro: vida, accidentes y enfermedades, daños. Dentro de cada operación hay ramos más específicos, como autos o gastos médicos mayores. *En Surify:* Cada póliza tiene un ramo y la analítica permite cortar la cartera por ramo o por operación CNSF. Ancla: https://surify.mx/glosario#ramo ### Autos (Automóviles, Seguro de auto) El ramo de mayor volumen en el mercado individual. Cubre daños materiales, robo total, responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes, entre otras coberturas. Las flotillas son su versión empresarial. *En Surify:* En pólizas de autos la IA también captura marca, modelo, serie y placas del vehículo. Ancla: https://surify.mx/glosario#autos ### Gastos médicos mayores (GMM, Seguro de salud) El seguro de hospitalización y tratamientos médicos de alto costo. Se caracteriza por su deducible, su coaseguro y su suma asegurada por padecimiento o por año, y por la red de hospitales que cubre. Ancla: https://surify.mx/glosario#gastos-medicos-mayores ### Vida (Seguro de vida, Vida individual, Vida grupo) Paga una suma asegurada a los beneficiarios al fallecer el asegurado, o al propio asegurado en productos dotales y de inversión. Incluye vida individual, vida grupo, temporal, dotal y vida con ahorro. Exento de IVA. Ancla: https://surify.mx/glosario#vida ### Ahorro y retiro (Vida inversión, Plan personal de retiro, Dotal) Productos de vida con componente de ahorro o inversión, incluidos los planes de retiro con beneficios fiscales. El agente los administra como pólizas, con sus aportaciones periódicas. Ancla: https://surify.mx/glosario#ahorro-y-retiro ### Daños (Casa habitación, Hogar, Empresarial) La operación que cubre bienes: casa habitación, negocio o empresa, transporte de mercancías, construcción y equipo electrónico, entre otros. Ancla: https://surify.mx/glosario#danos ### Accidentes personales (AP) Cubre muerte accidental, invalidez y gastos médicos derivados de un accidente. Frecuente como producto individual, escolar o de grupo. Ancla: https://surify.mx/glosario#accidentes-personales ### Responsabilidad civil (RC) Cubre los daños que el asegurado cause a terceros. Va incluida en autos y en muchas pólizas empresariales, y existe como póliza propia para profesionistas, incluidos los propios agentes de seguros. *En Surify:* En Alta de Agentes se controla la vigencia de la póliza de responsabilidad civil del agente junto con la de su cédula. Ancla: https://surify.mx/glosario#responsabilidad-civil ### Pensiones (Rentas vitalicias) Seguros que pagan una renta periódica, muchas veces ligados al retiro bajo las leyes de seguridad social. Ancla: https://surify.mx/glosario#pensiones ### Fianzas Garantías de cumplimiento de una obligación, emitidas por afianzadoras. Se regulan bajo la misma CNSF pero con un marco distinto al de los seguros y requieren cédula F para intermediarlas. Ancla: https://surify.mx/glosario#fianzas ## Comisiones y cartera Cómo gana un intermediario y cómo se mide su libro de negocio. ### Comisión directa (Comisión de primer año) La comisión que paga la aseguradora por una póliza nueva en su primer año. Es la tasa más alta y varía por ramo y por convenio. Ancla: https://surify.mx/glosario#comision-directa ### Comisión de renovación La comisión recurrente por cada renovación de la póliza. Es menor que la directa, pero es la que construye el ingreso estable de una cartera con buena persistencia. Ancla: https://surify.mx/glosario#comision-de-renovacion ### Comisión sobre primas devengadas La comisión se paga conforme el cliente paga sus recibos, no al emitirse la póliza. Un recibo que no se cobra es una comisión que no llega. Ancla: https://surify.mx/glosario#comision-sobre-primas-devengadas ### Bono (Override, Bono de producción) Un pago adicional de la aseguradora por alcanzar metas de volumen, persistencia o calidad de cartera. En las promotorías, el override es la parte que la promotoría recibe sobre la producción de sus agentes. Ancla: https://surify.mx/glosario#bono ### Convenio comercial El acuerdo entre aseguradora e intermediario que fija las tasas de comisión, bonos y condiciones por ramo. Ancla: https://surify.mx/glosario#convenio-comercial ### Contrato de intermediación El contrato formal entre la aseguradora y el intermediario que autoriza la colocación de negocio y el pago de comisiones. En una promotoría suele estar a nombre de la promotoría y no del agente individual: por eso la cartera se queda con ella cuando un agente sale. Ancla: https://surify.mx/glosario#contrato-de-intermediacion ### Cuenta corriente El estado de cuenta entre aseguradora e intermediario: comisiones devengadas, pagadas y pendientes. Ancla: https://surify.mx/glosario#cuenta-corriente ### Persistencia El porcentaje de la cartera que se conserva: pólizas que renuevan o recibos que se pagan frente a los que caen. Define los niveles de bono y es el indicador con el que las promotorías comparan a sus agentes. *En Surify:* El resumen de la promotoría muestra la persistencia consolidada y por agente, junto con el ranking de producción. Ancla: https://surify.mx/glosario#persistencia ### Cartera (Libro de negocio, Book) El conjunto de pólizas y clientes que un agente o una promotoría administra. Se mide por prima emitida, número de pólizas y persistencia. *En Surify:* Es lo que Surify ordena: la cartera de un agente en su organización, y la de toda la red consolidada en la cuenta de la promotoría. Ancla: https://surify.mx/glosario#cartera ### Transferencia de cartera (Reasignación de cartera) El traspaso de las pólizas y clientes de un agente a otro o a la propia promotoría, típicamente cuando un agente sale de la red. *En Surify:* En Surify la organización del agente que sale queda en sólo lectura y su cartera pasa a la Casa o a otro agente, con bitácora de qué se movió y cuándo. Ancla: https://surify.mx/glosario#transferencia-de-cartera ## Fiscal y documentación Identificadores y comprobantes que exige toda operación en México. ### RFC (Registro Federal de Contribuyentes) La clave fiscal de personas y empresas ante el SAT. Aparece en la carátula del contratante y es obligatoria en cualquier CFDI. *En Surify:* La IA lo captura del contratante cuando la carátula lo imprime. Ancla: https://surify.mx/glosario#rfc ### CFDI (Comprobante Fiscal Digital por Internet, Factura electrónica) La factura electrónica obligatoria que se timbra ante el SAT. Las aseguradoras emiten CFDI por las primas; los intermediarios, por sus comisiones. Ancla: https://surify.mx/glosario#cfdi ### Régimen fiscal La categoría bajo la que un contribuyente tributa: Régimen Simplificado de Confianza, actividades empresariales y profesionales, régimen general, entre otros. Determina cómo se facturan y declaran las comisiones. Ancla: https://surify.mx/glosario#regimen-fiscal ### CURP (Clave Única de Registro de Población) El identificador personal de los ciudadanos, que algunas aseguradoras piden en pólizas de personas. Ancla: https://surify.mx/glosario#curp ## Cumplimiento Obligaciones que un agente o una promotoría tiene que mantener al día. ### PLD (Prevención de lavado de dinero) Las obligaciones de prevención de lavado de dinero: capacitación anual del intermediario, identificación del cliente y reportes por operaciones arriba de ciertos umbrales. Ancla: https://surify.mx/glosario#pld ### Capacitación continua Las horas de formación que la CNSF exige para mantener y refrendar la cédula. Las promotorías suelen organizarla para su red. Ancla: https://surify.mx/glosario#capacitacion-continua ### Identificación del cliente (Conoce a tu cliente, KYC) Los documentos que el intermediario debe recabar del contratante —identificación oficial, comprobante de domicilio, RFC— según el ramo y el monto de la prima. *En Surify:* El expediente del cliente guarda estos documentos junto con sus pólizas. Ancla: https://surify.mx/glosario#identificacion-del-cliente ### Aviso de privacidad (LFPDPPP) El documento que la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares obliga a poner a disposición de los clientes, explicando qué datos se recaban y para qué. *En Surify:* El aviso de privacidad de Surify está en /aviso-privacidad. Ancla: https://surify.mx/glosario#aviso-de-privacidad ## Términos dentro de Surify Cómo se llaman las cosas dentro del producto y a qué concepto del mercado corresponden. ### Organización La cuenta de un agente o de un despacho dentro de Surify: sus contactos, pólizas, pipeline, WhatsApp y usuarios. Los datos de una organización nunca se mezclan con los de otra. Ancla: https://surify.mx/glosario#organizacion ### Subcuenta de agente (Cuenta hija) La organización de un agente dentro de una promotoría. El agente ve su CRM completo y nada más; la promotoría ve la información consolidada de todas sus subcuentas y cubre su facturación. Ancla: https://surify.mx/glosario#subcuenta ### Casa La cartera propia de la promotoría, la que no está asignada a ningún agente. Es a donde se transfiere la cartera de un agente que sale mientras se reasigna. Ancla: https://surify.mx/glosario#casa ### Alcance El filtro del resumen de la promotoría que decide qué se está viendo: toda la red consolidada o una sola subcuenta. Todo el tablero se recalcula al cambiarlo. Ancla: https://surify.mx/glosario#alcance ### Expediente del cliente (Ficha del cliente) La vista completa de un contacto: datos, etiquetas, campos personalizados, pólizas, documentos, conversaciones de WhatsApp, notas y toda la actividad de la relación. Ancla: https://surify.mx/glosario#expediente ### Oportunidad (Prospecto, Lead) Una venta en curso dentro del pipeline: a quién se le vende, qué ramo y aseguradora le interesan, en qué etapa va, quién la atiende y cuándo se espera cerrar. Ancla: https://surify.mx/glosario#oportunidad ### Pipeline (Embudo de ventas) El tablero de etapas por las que pasa una oportunidad, del primer contacto a la póliza emitida. Cada organización define sus etapas y puede tener más de un pipeline, por ramo o por tipo de venta. Ancla: https://surify.mx/glosario#pipeline ### Widget (Lienzo de analítica) Un tablero de analítica armado por el usuario con una o varias gráficas —KPI, columna, barra, pastel, dona, tabla o línea— calculadas sobre los datos reales de la cartera. «Inicio» es el widget fijo de la página principal. Ancla: https://surify.mx/glosario#widget ### Lectura de carátula con IA (Extracción de póliza) La función que lee el PDF de una carátula y captura sus datos en el formulario de alta de póliza, para que el agente sólo revise y confirme. Cuenta contra el cupo mensual de lecturas del plan. Ancla: https://surify.mx/glosario#lectura-ia --- Página: https://surify.mx/glosario